O Tesouro Selic é um título público federal, ou seja, uma forma de emprestar dinheiro para o governo brasileiro com a garantia de receber esse valor acrescido de juros. Ele é considerado o investimento mais seguro do país porque é garantido pelo Tesouro Nacional. Ideal para quem está começando, o Tesouro Selic possui liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem grandes perdas.

Diferente de outras opções, o Tesouro Selic rende de acordo com a taxa básica de juros da economia, chamada de Selic. Isso quer dizer que seu investimento acompanha o comportamento do mercado, protegendo seu dinheiro da inflação e garantindo um rendimento estável, ainda que baixo em comparação com investimentos mais arriscados.

Por ser simples, seguro e com boa liquidez, o Tesouro Selic é uma escolha preferida para montar uma reserva de emergência ou iniciar sua carteira de investimentos. Vamos entender melhor como funciona seu rendimento para você aproveitar ao máximo essa opção.

Como funciona o rendimento do Tesouro Selic?

O rendimento do Tesouro Selic é calculado com base na taxa Selic anual, que é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central. Essa taxa influencia o custo do dinheiro no país, e o Tesouro Selic remunera o investidor diariamente, acumulando juros compostos ao longo do tempo.

Você ganha juros diariamente sobre o valor investido, e esses juros são incorporados ao principal, fazendo seu dinheiro crescer gradativamente. Esse tipo de rendimento é conhecido como “juros compostos”, uma forma poderosa de fazer o dinheiro render mais rápido.

No entanto, é importante lembrar que há cobrança de Imposto de Renda sobre o rendimento, seguindo uma tabela regressiva que varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo que o dinheiro fica investido. Além disso, existe uma taxa de custódia cobrada pela B3, que é a bolsa de valores onde os títulos são negociados. Esses custos podem reduzir um pouco o rendimento líquido final.

Quanto rende 10 mil reais no Tesouro Selic por mês?

Agora, vamos à pergunta principal: quanto rende 10 mil reais no Tesouro Selic por mês?

Suponha que a taxa Selic anual esteja em 13,75% (valor aproximado atual). Considerando a taxa líquida após impostos e custos, o rendimento mensal fica perto de 1,05% ao mês. Isso significa que, após um mês, seu investimento de 10 mil reais terá rendido cerca de R$105,00.

Veja um passo a passo para entender melhor:

• Valor inicial: R$10.000,00
• Taxa mensal aproximada líquida: 1,05%
• Rendimento no primeiro mês: R$10.000,00 x 1,05% = R$105,00
• Total ao final do mês: R$10.105,00

No segundo mês, o cálculo é feito sobre R$10.105,00 (juros compostos), o que faz o rendimento crescer um pouco mais a cada mês.

Importante: esse valor pode variar conforme a taxa Selic e o tempo de investimento. Ferramentas como o calculador Tesouro Direto ajudam a simular cenários atualizados.

Quais fatores influenciam o rendimento?

O rendimento do Tesouro Selic não depende apenas da taxa Selic anunciada pelo Banco Central. Existem alguns fatores importantes que influenciam o quanto você vai receber no final do mês:

• Variação da Taxa Selic: A taxa Selic pode subir ou cair durante o período em que você mantém o investimento. Como o Tesouro Selic rende conforme essa taxa, mudanças impactam diretamente o retorno.
• Imposto de Renda (IR): O IR é descontado sobre os rendimentos e segue uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menor é a alíquota. Para investimentos até 180 dias, o imposto é de 22,5%. Para mais de 720 dias, cai para 15%.
• Taxa de Custódia: A B3 cobra uma taxa anual de 0,25% sobre o valor investido para custódia dos títulos. Apesar de baixa, essa taxa impacta o rendimento líquido.
• Liquidez e resgate antecipado: Caso você precise resgatar o dinheiro antes do vencimento, o valor pode variar conforme o preço do título naquele dia, o que pode influenciar o rendimento final.

Como investir no Tesouro Selic?

Investir no Tesouro Selic é mais simples do que parece. Aqui está um passo a passo para você começar:

1. Abra uma conta em uma corretora: Escolha uma corretora de valores autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e faça seu cadastro.
2. Faça o seu cadastro no Tesouro Direto: A maioria das corretoras já integra o Tesouro Direto, sistema do governo para compra e venda de títulos públicos.
3. Transfira o dinheiro: Envie o valor que deseja investir (por exemplo, R$10.000) da sua conta bancária para a corretora.
4. Escolha o título Tesouro Selic: No site ou app da corretora, selecione o Tesouro Selic entre as opções de títulos públicos.
5. Defina o valor e confirme a compra: Você pode comprar a partir de R$30,00, o que torna o investimento muito acessível.
6. Acompanhe seus rendimentos: Pelo site do Tesouro Direto ou pela corretora, acompanhe diariamente como seu investimento está rendendo.

Vantagens e desvantagens do Tesouro Selic

Vantagens:

• Segurança: É garantido pelo governo federal, considerado o investimento mais seguro do país.
• Liquidez diária: Você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem grandes perdas.
• Rendimento atrelado à taxa básica de juros: Protege contra a inflação e acompanha a economia.
• Baixo investimento inicial: Dá para começar a investir com valores pequenos, a partir de R$30.
• Transparência: Fácil acesso a informações sobre rendimento e condições.

Desvantagens:

• Rendimento baixo em comparação a outros investimentos: Para quem busca ganhos maiores, pode ser pouco atrativo.
• Incidência de imposto de renda: Descontos sobre o rendimento reduzem o lucro líquido.
• Taxa de custódia: Pequena taxa anual que também impacta o rendimento.
• Possibilidade de variação em caso de resgate antecipado: Pode haver oscilações no valor do título.

Dicas para investidores iniciantes

Para aproveitar melhor o Tesouro Selic, considere estas dicas:

• Invista com objetivo claro: Use o Tesouro Selic para reserva de emergência ou como parte da sua carteira conservadora.
• Não faça resgates frequentes: Embora tenha liquidez diária, evite retirar dinheiro rapidamente para não perder rentabilidade.
• Acompanhe a taxa Selic: Entenda o cenário econômico para saber quando é melhor investir.
• Diversifique seus investimentos: Não coloque todo seu dinheiro em um único investimento.
• Use simuladores: Ferramentas online ajudam a entender o potencial de ganhos e impostos.

Investir 10 mil reais no Tesouro Selic é uma excelente maneira de começar a sua jornada no mundo dos investimentos com segurança e facilidade. Apesar do rendimento ser moderado, ele acompanha a taxa básica de juros e oferece liquidez diária, o que o torna ideal para reservas financeiras.

Compreender os fatores que influenciam o rendimento e seguir as dicas para investidores iniciantes podem ajudar a maximizar seus ganhos e evitar surpresas. Se você busca um investimento simples, transparente e com baixa volatilidade, o Tesouro Selic é uma escolha muito recomendada.

Quer aprofundar ainda mais seu conhecimento e começar a investir com confiança? Aproveite as informações deste artigo e faça seu dinheiro trabalhar para você!