ROUBO DOS APOSENTADOS E PENSIONISTAS : O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) anunciou nesta semana a suspensão temporária das operações de crédito consignado com quatro grandes instituições financeiras do país. A decisão foi tomada após a identificação de indícios de irregularidades e práticas abusivas nas concessões de empréstimos para aposentados e pensionistas, um público que há anos é alvo de golpes e esquemas fraudulentos envolvendo o sistema bancário.
A medida atinge bancos que concentram parte significativa dos contratos de consignado no Brasil e deve impactar milhares de contratos ativos. O objetivo do INSS, segundo nota oficial, é garantir mais segurança nas operações e evitar que beneficiários sejam lesados com descontos indevidos em seus benefícios mensais.
O que motivou o bloqueio dos bancos pelo INSS
De acordo com informações obtidas junto à autarquia, as investigações apontaram para um volume anormal de reclamações e denúncias envolvendo a atuação de correspondentes bancários ligados a essas instituições. A maioria dos casos envolvia empréstimos não autorizados, venda casada de produtos e uso indevido de dados pessoais de aposentados.
Em alguns episódios, os beneficiários relataram que receberam valores em suas contas sem qualquer solicitação, sendo posteriormente cobrados com descontos automáticos em seus benefícios do INSS. A prática, além de ilegal, fere o Código de Defesa do Consumidor e as normas do Banco Central (BC) que regulam o setor.
Segundo técnicos do instituto, a suspensão é preventiva e permanecerá até que os bancos apresentem planos de correção e comprovações de boas práticas nas operações de crédito. A lista das instituições, embora ainda não oficialmente divulgada, inclui grandes bancos de varejo que, juntos, respondem por uma fatia expressiva do mercado de consignados no país.
Entenda o impacto do consignado no orçamento dos aposentados
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do contratante, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e, teoricamente, garante taxas de juros mais baixas.
Atualmente, o consignado para aposentados e pensionistas do INSS movimenta centenas de bilhões de reais por ano, sendo um dos pilares do sistema de crédito pessoal no país.
Por outro lado, essa facilidade tem gerado um cenário de vulnerabilidade, especialmente entre idosos, que muitas vezes não compreendem as condições dos contratos ou são induzidos por intermediários a contratarem empréstimos desnecessários.
Com a suspensão, especialistas afirmam que o mercado pode enfrentar uma redução temporária na oferta de crédito, mas a decisão é vista como necessária para frear abusos e proteger o público idoso de novas fraudes.
Denúncias crescem e revelam esquema de manipulação de dados
Nos últimos meses, o INSS e o Banco Central registraram um aumento expressivo de denúncias sobre empréstimos consignados não solicitados. Em muitos casos, os dados dos beneficiários eram obtidos ilegalmente por correspondentes bancários ou empresas terceirizadas que atuam como intermediárias entre bancos e clientes.
Essas empresas, segundo as apurações, utilizavam sistemas automatizados para inserir propostas fraudulentas nos sistemas de crédito, gerando contratos sem o conhecimento do titular. O beneficiário, ao perceber o desconto em seu benefício, era obrigado a enfrentar uma longa burocracia para tentar cancelar a operação e recuperar os valores.
O problema se agravou com o avanço das operações digitais, que ampliaram o número de golpes. Em 2024, mais de 1,2 milhão de reclamações relacionadas a empréstimos consignados foram registradas em todo o país, segundo dados do Ministério da Previdência Social.
Posição oficial do INSS e medidas de controle
Em nota pública, o presidente do INSS afirmou que a autarquia “não tolerará práticas abusivas que coloquem em risco o direito dos beneficiários”. Ele destacou que o órgão está implementando um novo sistema de verificação digital, que exigirá confirmação biométrica facial para todas as operações de crédito consignado.
Além disso, o instituto trabalha em parceria com o Banco Central, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e a Polícia Federal para mapear as empresas e correspondentes envolvidos nas fraudes. As instituições financeiras que tiveram suas operações suspensas terão de apresentar relatórios detalhados sobre os contratos suspeitos e os mecanismos de prevenção adotados.
A expectativa é que, nos próximos meses, apenas bancos e financeiras que comprovarem total conformidade com as regras de segurança voltem a operar normalmente com aposentados e pensionistas.
Repercussão entre os aposentados e nas redes sociais
Nas redes sociais, a notícia da suspensão teve forte repercussão. Diversos aposentados relataram ter sido vítimas de empréstimos fraudulentos, enquanto outros elogiaram a iniciativa do INSS.
Associações de defesa dos idosos, como a Confederação Nacional dos Aposentados e Pensionistas (Conap), classificaram a decisão como “um passo importante para moralizar o sistema”, mas alertaram que “a fiscalização precisa ser contínua e não pontual”.
Economistas, por sua vez, destacaram que a medida pode gerar um efeito colateral no curto prazo, com redução da liquidez e maior dificuldade para aposentados que dependem do crédito consignado para complementar a renda. No entanto, o consenso é de que a credibilidade do sistema precisa ser restaurada antes de qualquer retomada plena das operações.
Fraudes que lesam quem mais precisa
Entre os principais golpes identificados, estão:
- Empréstimos não autorizados, com uso indevido de dados pessoais.
- Renegociações falsas, em que o idoso acredita estar quitando uma dívida, mas contrata outro empréstimo.
- Venda casada de seguros e cartões.
- Descontos indevidos sem consentimento do beneficiário.
Essas práticas, além de causar prejuízos financeiros, geram grande abalo emocional, sobretudo em pessoas idosas que dependem do benefício para despesas básicas.
Autoridades do setor alertam que, diante de qualquer desconto não reconhecido, o beneficiário deve registrar imediatamente reclamação no Meu INSS, acionar a ouvidoria do Banco Central e registrar boletim de ocorrência.
Próximos passos e expectativa de regularização
O INSS informou que novas regras para o crédito consignado estão sendo revisadas, com o objetivo de ampliar a transparência e o controle sobre as operações. A previsão é que o sistema passe a exigir autorização expressa e gravada em vídeo ou biometria facial, dificultando fraudes e garantindo a confirmação direta do beneficiário.
Enquanto isso, as operações seguem suspensas para os bancos investigados, e as instituições financeiras cooperantes continuarão a oferecer o serviço, sob fiscalização reforçada.
Especialistas afirmam que o episódio serve de alerta para que o governo reavalie o modelo de concessão de crédito a aposentados, buscando conciliar acesso ao crédito com proteção e segurança.
SUSPENÇÃO DAS OPERAÇÕES
A suspensão das operações de crédito consignado de quatro grandes bancos representa um marco na luta contra os golpes que afetam aposentados e pensionistas em todo o país. Embora a medida possa gerar impactos imediatos no mercado financeiro, é vista como um passo decisivo para restaurar a confiança no sistema e evitar que milhões de beneficiários sejam novamente vítimas de práticas abusivas.
O caso reforça a necessidade de fiscalização permanente, educação financeira e uso de tecnologia para proteger quem mais precisa — os cidadãos que contribuíram durante toda a vida e merecem usufruir de seus direitos com dignidade e segurança.
