Quanto rende R$ 20 mil por mês com a Selic a 13.25% ao ano?

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Com a Selic a 13.25% ao ano, os investimentos em renda fixa se destacam como uma escolha atrativa para quem busca retornos previsíveis e consistentes.

Aplicações vinculadas à taxa básica, como o Tesouro Selic e CDBs pós-fixados, acompanham diretamente as oscilações dos juros, oferecendo rendimentos significativos para quem investe valores altos regularmente. Mas, afinal, quanto rende um investimento mensal de R$ 20 mil?

Quanto rende investir R$ 20 mil por mês com a Selic a 13,25%?

Destinando R$ 20 mil mensais a um ativo vinculado à Selic, o rendimento pode ser bastante atrativo. No caso do Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros com descontos de impostos e eventuais taxas, o retorno líquido mensal gira em torno de R$ 880 a R$ 960.

Ao longo de um ano, essa estratégia pode gerar um retorno líquido acumulado entre R$ 10.500 e R$ 11.500, dependendo da alíquota do Imposto de Renda aplicada e do período de permanência no investimento.

Se o investidor optar por CDBs pós-fixados, que geralmente oferecem percentuais do CDI, algumas instituições chegam a pagar entre 100% e 110% do CDI. Essa alternativa pode proporcionar rendimentos ligeiramente superiores ao Tesouro Selic, especialmente em investimentos de longo prazo.

Por que investir na Selic vale a pena?

Investir em produtos atrelados à Selic pode ser uma excelente opção, especialmente para quem está começando a investir e busca segurança e rentabilidade previsível. O principal benefício desses investimentos é a segurança. O Tesouro Selic, por exemplo, é garantido pelo Governo Federal, o que o torna um dos investimentos mais seguros do país. Isso significa que o risco de perda do seu dinheiro é muito baixo.

Além disso, o Tesouro Selic tem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, o que dá uma grande flexibilidade para quem precisa acessar o valor investido com rapidez.

Outro ponto positivo é que, em períodos de juros altos, como o atual, os investimentos atrelados à Selic tendem a superar a inflação, garantindo ganhos reais. Ou seja, além de manter o poder de compra do seu dinheiro, você ainda consegue ter lucro com o investimento.

Alguns produtos, como LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), também seguem a Selic e têm um benefício extra: são isentos de Imposto de Renda. Isso pode fazer com que esses investimentos sejam ainda mais vantajosos dependendo do seu perfil de investidor.

Outras opções para investir R$ 20 mil por mês

Se você está pensando em investir R$ 20 mil por mês, além do Tesouro Selic, existem outras alternativas que podem se adequar ao seu perfil de investidor e garantir uma rentabilidade interessante:

  • CDBs pós-fixados: Esses investimentos pagam um percentual do CDI, que acompanha a Selic. Bancos menores podem oferecer taxas de até 110% do CDI, o que significa uma rentabilidade líquida maior. O único ponto de atenção é que esses produtos exigem um período de carência para o resgate.
  • LCI e LCA pós-fixadas: Assim como os CDBs, essas opções são atreladas à Selic, mas têm uma vantagem: são isentas de Imposto de Renda. Por isso, se você busca um rendimento líquido maior, elas podem ser uma boa escolha.
  • Fundos DI: São investimentos em que profissionais gerenciam o seu dinheiro, aplicando em títulos públicos e ativos pós-fixados. Se você não quer se preocupar com a gestão do investimento, essa pode ser uma opção interessante. No entanto, é importante analisar as taxas de administração dos fundos.

Onde investir quantias maiores, acima de R$ 100 mil?

Quando você começa a investir valores mais elevados, é importante olhar não apenas para a rentabilidade, mas também para a tributação e a rentabilidade líquida (depois dos impostos). Para quem tem mais de R$ 100 mil para investir, o Tesouro Selic pode não ser a melhor opção de longo prazo, principalmente por causa do Imposto de Renda, que é cobrado de forma regressiva, diminuindo os rendimentos quanto mais tempo o dinheiro fica investido.

Outras alternativas incluem:

  • CDBs de longo prazo: Alguns bancos oferecem até 115% do CDI em CDBs de prazos mais longos. Esses produtos podem ser interessantes para quem tem um horizonte de investimento mais amplo e não precisa do dinheiro imediatamente.
  • LCI e LCA: Por serem isentas de Imposto de Renda, essas opções podem se tornar ainda mais vantajosas para investimentos maiores.
  • Debêntures incentivadas: São títulos emitidos por empresas e também isentos de IR. Elas podem ser uma boa opção para quem busca rendimentos pós-fixados, mas tenha em mente que elas envolvem um risco um pouco maior, pois o pagamento depende da saúde financeira da empresa.

Por que é importante saber disso?

Com a Selic elevada, os investimentos em renda fixa estão oferecendo rendimentos bem atrativos. Esse é, portanto, um dos melhores momentos para investir em produtos pós-fixados, que acompanham a taxa de juros. Saber onde aplicar o seu dinheiro pode resultar em maiores retornos e proporcionar maior segurança financeira.

Além disso, é fundamental entender a tributação e a liquidez de cada tipo de investimento para evitar surpresas no momento do resgate. Para quem busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, os produtos atrelados à Selic continuam sendo uma escolha sólida e confiável.

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